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上傳日期：2019年05月07日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

幾天前的一個清晨，群里突然收到一則消息，來源于某知名商用車一位市場總監(jiān)朋友。告知群友們一則針對商用車的最新騙局。目前已有不少名金融企業(yè)中招。商用車，特別是重卡單臺價值較高。如果采用了批量詐騙，那么金額就是可觀的。給金融金鉤帶來的損失也是巨大的。

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今天，就讓我們來分析一下這場騙局，找出其發(fā)生的原因，并討論一下如何去避免中招。

一、騙局描述

1、一群騙子自己或委托別人批量注冊汽車銷售公司和物流公司。最主要的注冊地為廣西。

2、與重卡主機廠一級代理商展開合作，成為其合法的二級代理商。

3、在農(nóng)村尋找用于實施詐騙的承租人，用2000-20000元不等的代價獲取客戶信息，說服其參與其中。當(dāng)然，其中也極有可能這些找來的客戶本身就是受害者。

4、向經(jīng)銷商繳納定金，獲取合格證復(fù)印件。

5、向融資租賃公司填報金融訂單。????????????????????????????????????????????????????????????????????

6、融資租賃公司審批通過后，騙子通過手中的合格證復(fù)印件與自己銷售公司開具的機動車銷售發(fā)票完成購置稅的繳納和保險的購買，達(dá)到融資租賃公司的放款條件。甚至為了達(dá)到先放款后抵押的業(yè)務(wù)條件，同意向融資租賃公司提供階段性擔(dān)保。

7、在融資租賃公司放款后，不向經(jīng)銷商提取車輛，逃之夭夭。

二、騙局帶來的危害

1、重卡車型具有單車價值高的特點，且騙子公司一般采用批量購置的方式進(jìn)行融資，詐騙金額普遍偏高。會給融資租賃公司帶來較大金額的損失。

2、參與其中的經(jīng)銷商，面臨著未收到全款的車輛已經(jīng)提前完成部分車務(wù)手續(xù)的麻煩，這種損失也是顯而易見的。

3、甚至作為承租人的農(nóng)民兄弟們，本身也是受害者。

三、騙局如何得逞

???? 不得不提的是，如今的騙子，騙術(shù)確實高明。某些騙子甚至是明晰汽車金融業(yè)務(wù)流程、特點的行內(nèi)人士。甚至更可怕的是，他們比我們從業(yè)人員懂的更多。從某種程度上講，這也是一種帶引號的術(shù)業(yè)有專攻吧。

這也使我想起了10多年前車市上的車蟲們，各種車型、配置、價格倒背如流。各個放款機構(gòu)的流程、特點了然于胸。更可怕的是他們比我們正規(guī)的從業(yè)者更為勤奮。所以說，如今騙局的屢屢出現(xiàn)并非偶然，實屬必然。

這場騙局之所以驚人，在于騙局之前的所有流程均為合法。或者說完全符合目前的市場操作要求與相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。在合規(guī)合理的范疇內(nèi)，我們行業(yè)內(nèi)一直引以為傲的金融科技手段似乎也就變得不堪一擊了?；蛘哒f我們只掌握了皮毛，或者說我們過分依賴了工具。

??? 從法律程序看：成立車輛銷售公司是獲取了合法的汽車銷售權(quán)，也就意味著可以開具機動車銷售發(fā)票，這是騙局的核心。成立了物流公司時獲取了車輛的經(jīng)營合法權(quán)，車輛可以辦理道路運輸許可證。而物流公司也是目前重卡金融領(lǐng)域不可或缺的參與者。

從開展騙局的區(qū)域看：主要是兩廣和湖北，注冊的公司幾乎清一色是廣西，為什么呢？相比其他區(qū)域而言，廣西經(jīng)濟相對落后，同時又是物流運輸大省以及國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)大省。有足夠的市場空間。對于公司的設(shè)立一定采取的事支持的策略。同時，廣西是少數(shù)民族聚集的區(qū)域，經(jīng)濟又相對落后，對于作為承租人的少數(shù)民族群眾，在事后的執(zhí)法過程中必然會出現(xiàn)更多復(fù)雜的局面。?????????????????????????????????????????????????????????

從業(yè)務(wù)流程看：如果您仔細(xì)看了上面對于騙局的描述，您一定會發(fā)現(xiàn)，在騙局實施的過程中，流程是完全合理的。有公司，有客戶，交了定金（不知道大家注意沒有，交的是定金而不是訂金。一字之差，法律關(guān)系就完全不同了。定金是不可退的，這對于經(jīng)銷商而言，是有很大的利益保障的），只要合格證掃描件，買了購置稅和保險，一切完全合乎流程的要求。在放款前，該付出的成本全付出了，該走的流程都走完了。

從心理戰(zhàn)術(shù)看：看完整個騙局的描述，不得不承認(rèn)，這是一群極為高明的懂得利用心理學(xué)實施詐騙的高手。流程一切合規(guī)合法，就容易換取融資租賃公司的信任，采用交定金的模式獲取了經(jīng)銷商的信任。你說法，說流程，我嚴(yán)格遵守。我主動配合。整個過程我比你們還小心謹(jǐn)慎。總的來說就是一點，業(yè)務(wù)這點事，我來干，你們都請放心。

從營銷學(xué)角度看：雖然我無法獲取相對應(yīng)的信息，但我可以腦補情景。下面這段言論純屬臆測，如果騙子們是有預(yù)謀的，就完全可以把局做得更好，把細(xì)節(jié)做得更逼真。也會更配合各方工作的開展。會認(rèn)真的準(zhǔn)備話術(shù)，會認(rèn)真的準(zhǔn)備場景，會將拍馬屁和守原則的平衡點掌握到極致。也就是他對你發(fā)動的是一場立體的戰(zhàn)役。他準(zhǔn)備好了，而我們呢？

所以我認(rèn)為：這就是一場精心策劃的騙局，騙子們完全明白業(yè)務(wù)的玩法，當(dāng)然也就看到了其中的弊端和漏洞。不能不說，這場騙局應(yīng)該引起我們的深思和警醒。

四、騙局給我們帶來的警示和反思

???? 這場騙術(shù)很高明，也有很高的技術(shù)含量，但是只要是騙術(shù)，就會有漏洞。只要我們認(rèn)真做好業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，仍然可以把騙子們拒之門外。

仔細(xì)分析這場騙局，我們不難看出，騙子們的精心設(shè)計，環(huán)環(huán)相扣，其實抓住的點就是一個“先放款、后抵押”的漏洞。并且通過層層的設(shè)計，獲得了合作經(jīng)銷商和融資租賃公司的信任。最終騙取了融資款。

我們常常將科技互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用可以幫我們改變和顛覆這個世界。但是我們也不該忘記，互聯(lián)網(wǎng)程序的規(guī)則設(shè)定還是由人來完成的。在汽車金融的江湖之中，互聯(lián)網(wǎng)、金融科技只是一件很高級的武器，但也絕對不代表可以解決一切的問題。

所以這段時間對于張口閉口大談行業(yè)創(chuàng)新的人極為反感。不是反對行業(yè)創(chuàng)新。而是金融行業(yè)本來就是一個偏保守的行業(yè)，一個傳統(tǒng)的行業(yè)。金融科技的發(fā)展可以提高我們的效率，但不應(yīng)該顛覆我們的底線。

可以負(fù)責(zé)任的講，十幾年來，在汽車金融服務(wù)行業(yè)，整體的業(yè)務(wù)水平我沒有看到什么大規(guī)模的提升。有的時候我們甚至在自欺欺人。用科技手段的遮羞布掩蓋我們的無知和我們的懶惰。

我們現(xiàn)在缺乏的恰恰是對于行業(yè)的敬畏。仔細(xì)想想我們所處的問題到底在哪里？我們的規(guī)則不完善？我們的制度不完善？是嗎？我想不全是。最主要的原因是缺乏對業(yè)務(wù)本身的洞悉能力、掌握能力；缺乏的是一套深入每個人心中的業(yè)務(wù)流程每個動作的詳解；缺乏的是對于關(guān)鍵指標(biāo)、關(guān)鍵信息的漠視和無知；缺乏的是在快中的本該有的穩(wěn)健和認(rèn)真。???????????????????????????????????????????????????????????
如果一切可以重來，這里只是說的如果。那么事情的結(jié)局會不會發(fā)生改變呢？

如果我們對于每個區(qū)域的經(jīng)濟環(huán)境、政治環(huán)境、市場環(huán)境加以分析；

如果我們了解每個區(qū)域的運輸特點，運營需求；

如果我們了解為什么會雨后春筍般突然出現(xiàn)很多新注冊公司；

如果我們認(rèn)真地對這些公司、對所謂的承租人進(jìn)行訪談，進(jìn)行資質(zhì)審核；

如果我們能把先抵押后放款的業(yè)務(wù)流程認(rèn)真的貫徹，保證資金流向的安全；

當(dāng)然，這里說的都只是如果。沒一個騙局或者風(fēng)險的發(fā)生都會有其原因，但這些風(fēng)險和騙術(shù)都只怕認(rèn)真二字。在每個教訓(xùn)當(dāng)中，我們每個從業(yè)者都該自省。都該審視一下我們是否對這個行業(yè)充滿了敬畏；該從教訓(xùn)中獲取經(jīng)驗，不要總是仰望星空，也要認(rèn)真的低下頭來，審視我們每個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的漏洞并加以補強。而不是讓這些教訓(xùn)隨風(fēng)而散，消失在茫茫天際之中。

所以我呼吁所有的從業(yè)者，都能去掉身上的浮夸，認(rèn)認(rèn)真真的敬畏我們從何的行業(yè)。在時代快速發(fā)展的洪流中適當(dāng)?shù)姆怕_步，來打好我們的基礎(chǔ)。金融的風(fēng)險控制不僅僅是高瞻遠(yuǎn)矚，更為主要的是腳踏實地，認(rèn)認(rèn)真真的坐好破每一個環(huán)節(jié)。短時間內(nèi)，有可能我們會失去一些客戶，但是從長遠(yuǎn)講，我們一定會是笑到最后的人。

謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給所有的同行，也用他來警醒我自己。也呼吁我們行業(yè)中的每個人，如果您能看到這篇文章，如果您認(rèn)同筆者的說法，請讓它瘋狂的傳播吧，讓我們攜起手來，共同為這個我們熱愛的行業(yè)貢獻(xiàn)一點綿薄之力。